Los bancos centrales del mundo, entre los cuales se encuentra el Banco de México (Banxico), están volteando a ver con interés a las monedas digitales (CBDC, por sus siglas en inglés) y recientemente al Blockchain dos opciones que permitirían eliminar la intermediación de servicios, lo que para algunos analistas es el camino hacia una sociedad sin el manejo de dinero efectivo.
“Como parte de la evolución que ha tenido el dinero como medio de intercambio de bienes, actualmente 85 por ciento de los bancos centrales en el mundo estudian o pilotean su CBDC, un cambio que nos encamina a transformarnos en una sociedad sin efectivo”, afirmó Victor Almandoz, consulting manager de IDC Latinoamérica.
En la implementación de CBDC, expuso, los países caribeños llevan la delantera en América Latina; este año el Eastern Caribbean Central Bank (ECCB), la autoridad monetaria de ocho países del Caribe, ejecutó su primera transacción usando la moneda digital, mientras que en Brasil pospusieron las pruebas piloto de la CBDC hasta el 2023.
Al participar en el Baufest Financial Services Summit, aseguró además que la banca está aumentando su interés por la tecnología blockchain, que puede desintermediar servicios clave, desde pagos hasta sistemas de compensación y liquidación.
Este mercado, añadió, se incrementaría casi 14 veces entre 2021 y 2026, al alcanzar 67 mil 400 millones de dólares, es decir, una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 68.4 por ciento en el periodo.
El analista de IDC indicó que la misma tendencia lleva el mercado de criptomonedas, pues se prevé que pasará de mil 600 millones de dólares en 2021 a 2 mil 200 millones para 2026; en tanto, el uso de datos compartidos en la nube de la industria mejorará en 50 por ciento el tiempo de toma de decisiones en préstamos comerciales para 2024.
Otra de las predicciones que expuso el especialista es que para el 2025 más del 20 por ciento de los bancos corporativos de nivel 1 ofrecerán a sus clientes soluciones integradas para desbloquear la liquidez de los activos tradicionales y digitales.
“La Web 3.0 incluirá una capa basada en blockchain en la que los usuarios gestionarán y controlarán colectivamente sus datos, redes sociales, motores de búsqueda y mercados, abriendo la puerta a un nuevo ámbito financiero digital descentralizado; también hay que considerar que otras tecnologías impactan en este sector, como la Inteligencia Artificial (IA), que será empleada por 25 por ciento de los bancos globales en 2023”.
En el caso de México, destacó Daniel Garrido Delgadillo, gerente de política y vigilancia de sistemas de pagos e infraestructura de mercados del Banxico, se considera implementar una moneda digital como parte de una visión a largo plazo, que permitirá a los mexicanos acceder acceder a servicios de pago electrónico, a un bajo costo, de manera eficiente, segura e inmediata.
“Lo que buscamos es potenciar todos estos elementos con infraestructura que, desde el ámbito de identificación y registros, incluya una moneda digital del banco central; esto busca alcanzar el objetivo de inclusión financiera”.
Luis Battilana, director general de Baufest México y de Servicios para la Industria Financiera de Baufest Latam, subrayó a su vez el papel clave de las billeteras digitales para la inclusión financiera, al permitir que las personas no bancarizadas accedan a servicios digitales, pero también a líneas de crédito más competitivas.
Sobre el tema, Vernon James, CEO de la startup TFOB Limited, parte del NCB Financial Group que opera Lynk, la billetera digital de Jamaica, afirmó que ésta fue concebida para impulsar la inclusión financiera entre todos los jamaiquinos.
“Sin embargo, la mayor barrera sigue siendo la aceptación, tanto por parte de los clientes como de los operadores, de esta forma de moneda”, pero seguirán impulsando el mensaje sobre la estabilidad y seguridad de una CBDC, que “ofrecen a los usuarios mayor seguridad que las criptomonedas”.
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