En un contexto donde la aplicación de herramientas de Inteligencia Artificial puede aumentar las ganancias de los bancos en el mundo en 170 mil millones de dólares desde ahora y hasta 2028, a las instituciones financieras “les encantaría tener un modelo de unión entre bancos, el gobierno central y los estados” para gestionar la identidad de los clientes y disminuir los fraudes.
Este modelo podría funcionar a través de blockchain u otras modalidades y aprovechar la experiencia que ya se tiene, por ejemplo en el SAT, que tiene un magnífico sistema de identificación del contribuyente, en especial en esta época, que garantizar la identidad de la personas que interactúan con el sector bancario es fundamental para la banca minorista.
Así lo señaló Walter Andriani, vicepresidente y líder del Sector de Banca y Servicios Financieros para la región Norte de Latinoamérica de Capgemini, empresa especializada en transformación digital, al presentar en conferencia de prensa virtual las “Tendencias 2025 en servicios financieros, banca y seguros”, donde señaló que una de las grandes tendencias del sector bancario se centrará justamente en garantizar la identidad digital de sus clientes.
Al respecto, ConsumoTIC le cuestionó si eventualmente los bancos estarían buscando contar con las bases de datos que en su momento pudiera crear la plataforma de interacción de los ciudadanos mexicanos con los tres niveles de gobierno LlaveMX, a lo que el experto respondió que “a los bancos les encantaría”, si bien habría que lograr convenios de gran escala.
Destacó que entre las 10 principales tendencias que se verán en este año en el sector bancario, se encuentran el impulso a experiencias digitales y omnicanal (en especial para los más jóvenes que ahora prefieren la atención digital); la eficiencia operativa a través de la identidad digital de sus clientes y la llamada “resiliencia digital”, que es la capacidad de los bancos para adaptar sus sistemas a generar una mejor experiencia del cliente y a cumplir al mismo tiempo la creciente normatividad, en especial en lo referente al cuidado de los datos personales.
En este terreno, indicó que de acuerdo con información de Statista, las empresas perdieron en promedio 6.1 millones de dólares por cada evento de violación de datos en 2024, y a pesar de ello, según el Fondo Monetario Internacional (FMI), más de la mitad (56 por ciento) de los bancos centrales encuestados en 51 mercados, carecen de estrategias de resiliencia financiera y “42 por ciento de los mercados carecen de regulaciones específicas de seguridad cibernética o gestión de riesgos tecnológicos”.
A su vez, Wagner Simao, director de Banca y Servicios Financieros, destacó que el mercado de pagos en México experimenta una transformación radical y por eso las principales tendencias del segmento en este año, será ir hacia las finanzas abiertas, las billeteras de los gigantes tecnológicos consolidarán su dominio y los hubs de pagos compatibles basados en la nube, ofrecerán capacidades de procesamiento unificadas, rentables y consolidadas con mayor flexibilidad de pagos y la opción de que los clientes concentren varios métodos de pago en una sola interfaz.
Asimismo, los sistemas de identificación del cliente serán muy relevantes. De hecho “habrá una revolución en ese terreno”, adelantó, al señalar que ya hay algunas experiencias internacionales que permiten realizar pagos y operaciones en varios países con la confirmación de su identidad y de hecho ya hay ejemplos de bancos con operación global, como HSBC, que ofrece a sus clientes la posibilidad de moverse entre mercados con una sola identidad digital.
Igualmente, la monetización de los datos será otra de las tendencias relevantes en los mercados de pagos digitales, porque todos los días se genera información relevante que acomodada de manera sistemática, puede ser muy atractiva para APIs y otras modalidades.
En su oportunidad Ricardo Acacio, Líder del Sector de Seguros destacó que los seguros de salud en México estarán muy orientados este año a la experiencia del cliente, como parte de una tendencia global recogida a través de un estudio de Capgemini que realizó 600 entrevistas entre las principales aseguradoras del mundo y 25 mil cuestionarios individuales a ejecutivos del sector.
De hecho el Índice de Experiencia del Cliente ha venido bajando en los seguros de salud en los últimos años, hasta llegar a 6.6 sobre un máximo de 10 el año pasado, lo que obliga a trabajar en ese sector, en tanto que en los seguros de vida, también se centrarán el interés de las compañías en fortalecer la experiencia del cliente, porque 51 por ciento de los usuarios de estos seguros se sienten decepcionados de su funcionamiento.
Asimismo, otra tendencia será invertir en la operación, modernización y digitalización de los llamados “sistemas heredados” en los seguros (en su mayoría analógicos), cuyo mantenimiento consume 40 por ciento de los presupuestos de TI de las aseguradoras de salud y vida en casi todo el mundo, incluyendo América Latina, “lo que restringe la inversión en nuevas tecnologías”.
“El aumento de costos de la atención médica impulsa a las aseguradoras a digitalizar el núcleo, para garantizar la accesibilidad, la asequibilidad y la transparencia” en sus operaciones, en un contexto donde los nuevos usuarios (más jóvenes), prefieren atención digital y productos más flexibles.
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