Crean Comité Interinstitucional de la CNBV.
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como “Ley Fintech” coloca a México a la vanguardia a nivel internacional en materia de regulación de servicios financieros, aseguró la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
La nueva regulación, aprobada por la Cámara de Diputados y turnada al Ejecutivo Federal para su publicación en el Diario Oficial de la Federación está conformada por 145 artículos divididos en siete títulos, que establecen la organización, operación y funcionamiento de las denominadas instituciones Fintech.
El nuevo marco legal reforma nueve legislaciones a fin de armonizarlas con el nuevo ordenamiento: 1) la Ley de Instituciones de Crédito, 2) la Ley del Mercado de Valores, 3) la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, 4) la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y 5) la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Asimismo, la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, 7) la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, 8) la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y 9) la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.
Las instituciones de tecnología financiera son plataformas a través de las cuales se facilita la celebración de operaciones y servicios financieros tales como el acceso a financiamiento e inversión, servicios de emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, así como uso de activos virtuales (previa autorización del Banco de México).
Su operación está ligada a pagos electrónicos (monedero en línea, compras vía celular y transferencias de dinero), de financiamiento colectivo (inversiones en proyectos a través de determinadas páginas de Internet), de activos virtuales (monedas y divisas electrónicas) y de asesoría financiera electrónica, entre otras.
La nueva Ley Fintechcrea el Comité Interinstitucional de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Dicho grupo estará integrado por funcionarios de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), del Banxico y de la misma CNBV, que intervendrá en la toma de decisiones de mayor importancia, como el otorgamiento de autorizaciones, imposición de sanciones, entre otros.
Al establecer un marco regulatorio aceptado y probado internacionalmente con estándares mínimos de identificación del cliente, la denominada “Ley Fintech” previene y mitiga el riesgo de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Además, prevé un régimen de divulgación de riesgos por virtud del cual las instituciones de tecnología financiera se encuentren obligadas a difundir la información necesaria para que sus clientes identifiquen los riesgos que asumirán al momento de celebrar operaciones con o a través de ellas.
Esta legislación fortalece el gobierno corporativo de las instituciones de tecnología financiera al contar con un consejo de administración, director general y comité de auditoría, con base en el número de operaciones o clientes, modelos de negocios, activos intermediados o nivel de capital neto con el que cuenten dichas instituciones.
Además, crea el Grupo de Innovación Financiera, el cual será un espacio de intercambio de opiniones, ideas y conocimiento entre el sector público y privado para conocer innovaciones en materia de tecnología financiera y planear su desarrollo y regulación en forma ordenada.
También fue considerado el marco normativo en el que se contemplan las sanciones administrativas y penales para los casos en que se incumpla con lo establecido en la Ley o disposiciones que de ella emanen.
Por su parte, la SHCP refirió que esta nueva legislación coloca a México a la vanguardia a nivel internacional en materia de regulación de servicios financieros, pues se establecen las herramientas regulatorias necesarias para el sano desarrollo de este sector.
Ello, traerá mejores condiciones de competencia en la prestación de servicios financieros y permitirá que dichos servicios sean accesibles a un mayor número de personas.
La nueva legislación crea dos nuevos tipos de entidades financieras que son las Instituciones de Financiamiento Colectivo y las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico, y establece la posibilidad de que se establezcan modelos electrónicos novedosos para la prestación de servicios financieros por entidades financieras y por terceros.
C$T-GM
