En México, las personas recurren principalmente a los préstamos familiares, de amigos o conocidos ante una emergencia económica o para terminar la quincena, situación que les provoca “estrés financiero” al 45 por ciento de los trabajadores, quienes están recurriendo a los anticipos de nómina que pueden obtener mediante plataformas digitales.
“Hoy, para muchos trabajadores, las plataformas de anticipo de nómina representan un salvavidas que les evita sumergirse en el estrés financiero y los ayuda a pagar servicios como luz, agua, internet o TV por cable, comprar medicamentos o tiempo aire, incluso hacer transferencias y pagos con Código QR”, destacó Aroldo Dovalina, CEO de Paynom, startup enfocada en el bienestar financiero.
Dovalina detalló que en este tipo de plataformas digitales, se ha detectado que el 70 por ciento de los usuarios demanda el anticipo de nómina para realizar transferencias electrónicas, ya sea para liquidar deudas, pagar comida o solventar emergencias médicas y compra de medicamentos, y otro 30 por ciento para pagar servicios y comprar tiempo aire.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 el 95 por ciento de la población afectada por el impacto del COVID-19 redujo gastos, 79 por ciento utilizó ahorros, 40 por ciento solicitó préstamos a familiares, 18 por ciento empeñó o vendió bienes y el 28 por ciento se atrasó en el pago de algún crédito.
De los mexicanos que cuentan con tarjetas de crédito, 37 por ciento no la usan porque no les gusta endeudarse y 34 por ciento la utiliza únicamente en casos de emergencia, lo cual sugiere que parte importante no ve a las tarjetas de crédito como herramientas para facilitar la realización y administración de pagos.
Un análisis de Paynom reveló que para el 45 por ciento de los trabajadores mexicanos el dinero es la causa número uno de su estrés financiero, y un 20 por ciento admitió haber faltado al trabajo al menos un día en el año para resolver un problema relacionado con sus finanzas.
Por ello, Dovalina consideró que las nuevas herramientas que permiten a los trabajadores acceder a su salario sin necesidad de recurrir a un crédito o endeudarse con familiares y amigos son una buena alternativa para enfrentar gastos imprevistos, sobre todo cuando se necesitan pequeñas cantidades de dinero.
Un anticipo de nómina es una solución sin costo de implementación para las empresas de cualquier tamaño, que mejora las finanzas de sus trabajadores, evita la rotación de personal y aumenta la productividad al disminuir el estrés financiero, en tanto que los usuarios sólo pagan una comisión proporcional a la cantidad solicitada.
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