Más temprano que tarde e incluso si todavía no hay regulación, el sistema de open banking –que permite a los bancos intercambiar información de sus clientes bajo autorización expresa de éstos– será una realidad en México y potenciará la inclusión financiera, anticipó Fernando Beltrán, socio principal de Sellcom.
Al anunciar en conferencia de prensa la próxima realización del Open Banking Town Hall 2025, el 21 de mayo, donde se revisarán las principales tendencias, anticipó que tanto el mercado como las autoridades regulatorias, tenderán a establecer estándares de operación de las APIs y gobernabilidad de datos, que darán viabilidad al sistema, el cual estará cruzado transversalmente por la Inteligencia Artificial.
Más allá de las reglas que establezcan las autoridades para darle funcionalidad al sistema, de hecho, los usuarios ya están acostumbrados a hacer pagos a un banco desde una tienda de conveniencia, lo cual forma parte del ecosistema del Open Banking, también conocido como Open Finance.
Si bien en México todavía no hay una regulación específica, ésta será una realidad más temprano que tarde, como ya ocurre en Estados Unidos, donde 100 millones de usuarios ya han aceptado el intercambio de sus datos o los 10 millones de usuarios en el Reino Unido u otros países europeos como Alemania, Países Bajos y España, por mencionar algunos.
“La clave de este sistema es que todo depende de la autorización expresa de los clientes, quienes al autorizar que una entidad financiera pida directamente datos a otra entidad financiera sobre su persona, facilita los procedimientos y puede consolidar toda su información financiera en un solo lugar”.
El ejecutivo reconoció que efectivamente puede haber riesgos de ciberseguridad, si bien adelantó que los bancos son algunas de las empresas que están más supervisadas y más invierten en esta materia y, en el caso de México, se trata de instituciones muy consolidadas, que ponen mucho énfasis en el tema.
No obstante, reconoció que la Inteligencia Artificial es una tecnología que está cruzando transversalmente al sector bancario tradicional y a las empresas financieras de base tecnológica (Fintechs), por lo cual se tiene que atender esa situación y buscar que las operaciones estén totalmente blindadas para evitar riesgos de seguridad.
Al respecto, Edgar García Barzanallana, director de Open Banking de Sellcom, adelantó que mientras se logra una regulación con una buena gobernanza de datos y candados de seguridad adecuados, “veremos que se adoptarán estándares para el manejo de las APIs que permitan la operación del Open Banking que comparta todo el sector financiero”.
En materia de ciberseguridad, señaló que si bien los sistemas que la banca imponga son relevantes, la responsabilidad de los usuarios es igualmente importante.
Para probarlo, explicó que seguramente cualquier persona ha enviado recientemente por correo electrónico o por whatsApp un estado de cuenta en formato PDF, lo cual es un grave riesgo de ciberseguridad, de la cual no se suele estar consciente.
La forma en que la regulación dará certidumbre a este sistema se verá más adelante, pero por lo pronto la tendencia tanto en México como en el mundo es clara y nuestro país cuenta con condiciones que le ayudarán a adoptar pronto el sistema.
Entre ellas, destacó un sistema bancario de clase mundial, con mucha experiencia y desarrollo tecnológico; un ecosistema de Fintechs “muy vibrante”, con más de mil empresas de este tipo; y un sistema de transferencia de dinero también de clase mundial, como es el SPEI, que incluso Brasil (uno de los más adelantados en América Latina) copió de México para avanzar en este camino.
Ambos ejecutivos explicaron que el Open Banking Town Hall 2025, reunirá a los principales expertos nacionales e internacionales en esta materia, quienes abordarán los distintos ejes por los que pasa el tema, incluyendo ciberseguridad, gobernanza de datos, arquitecturas de datos, estándares para elaboración de APIs y otras cuestiones más técnicas, pero igualmente importantes.
C$T-GM
